Al presentarse un evento donde necesitamos dinero pero no contamos con él recurrimos a bancos o instituciones financieras para solicitar un préstamo personal es aquí donde se piden algunos requisitos para tener acceso a este producto financiero. La institución pedirá datos personales para comenzar la investigación y de resultar candidato se solicitan distintos requisitos con fines de conocer y asegurar que se es una persona comprometida y solvente para adquirir una deuda.
Requisitos para solicitar un préstamo
Edad
El solicitante deberá tener entre 21 y 65 años, rango de edad que es considerada laboral y así tener seguridad que el usuario podrá solventar una deuda de ese tipo. Algunas instituciones aceptan dar préstamos desde los 18 años siempre y cuando se tenga un ingreso fijo o sea solvente, en esos casos el usuario sí podría ser apto para un préstamo a pesar de tener menor edad.
Identificación oficial
Con este documento el banco o financiera podrá obtener mayor información del usuario. Nombre, domicilio, fecha de nacimiento. Se requiere la identificación expedida por el Instituto Nacional Electoral (INE) o pasaporte vigente, en caso de los extranjeros contar con la tarjeta de residente emitida por la autoridad migratoria correspondiente.
Comprobante de domicilio
Para el prestamista es importante conocer mejor al usuario incluyendo su dirección, por lo que se pide este requisito para obtener mayor información, especialmente si la identificación no tiene el domicilio actualizado.
Los comprobantes permitidos son:
- Recibo de luz
- Comprobante de línea telefónica o internet residencial
- Recibo de agua
Los documentos no permitidos son:
- Factura de teléfono (celular)
- Factura de tiendas departamentales
Comprobante de ingresos
Con el objetivo de hacer una mayor valoración del candidato al préstamo, la entidad financiera requerirá un comprobante de ingresos (carta patronal o recibo de nómina) para obtener mayor información de las finanzas del usuario y conocer qué tipo de préstamo es el ideal para el solicitante.
En caso de ser comerciante, freelance o no contar con un ingreso fijo mensual se puede presentar estados de cuenta, consulta de movimientos para que el prestamista pueda valorarlas haciendo un promedio mensual de ingresos y egresos de la cuenta de débito personal del candidato.
Carta Patronal
La carta patronal no es solicitada en todos los casos, pero es importante contemplarlo y conseguirlo en caso que la financiera lo pida. Este documento debe ser emitido por la empresa en la que se labora, hace constar datos personales, puesto en la empresa, sueldo percibido, antigüedad del empleado, descuentos de nómina como pensión alimenticia o Infonavit, así como los datos de la empresa misma.
La carta deberá estar membretada, con datos de contacto y estar firmada por la empresa, departamento o persona que la expide.
Historial crediticio
El tener un historial crediticio limpio permitirá que el usuario sea confiable de adquiere un producto de esta índole, cuando se busca obtener un préstamo el banco revisa este aspecto para saber si eres una persona confiable y responsable pues este historial mostrará los pagos e impagos.
El historial crediticio se utiliza para evaluar la solvencia y capacidad de pago del solicitante. Para algunas entidades financieras este requisito no excluye a los candidatos que están en buró pero sí puede haber un incremento en los intereses o disminución del capital.
No tener propiedades hipotecadas (en caso de ser préstamo personal):
Una hipoteca refiere a un inmueble puesto como garantía para el pago de un préstamo, en caso de impago el prestamista puede cobrarse de forma parcial o total con el inmueble hipotecado.
Al solicitar un préstamo se pide que el solicitante no tenga más de 2 propiedades hipotecadas a su nombre, en caso de tenerlas se negaría el préstamo pues la entidad financiera no puede arriesgarse a prestarle a una persona con deudas de esa índole.
Referencias personales
Pedirán nombre y número de contacto de amigos o familiares que puedan dar mayor información sobre la calidad moral del usuario. No debemos confundir las referencias personales con un aval o fiador, ya que las segundas son un sinónimo de garantía que en dado caso que no pague el usuario éstas terminarán haciéndolo.
Personas que pueden servir de referencia
- Un amigo o amiga
- Un familiar cercano
- Vecino
- Compañero de trabajo
Mientras que las referencias personales solo son buscadas para atestiguar que es una persona real y su calidad moral.
Referencias laborales
No en todas las instituciones piden este tipo de referencias, pero son de gran ayuda para saber que el usuario efectivamente labora y tiene el cargo mencionado en dicha empresa, así como la antigüedad en el trabajo. Estas referencias tampoco son avales o fiadores solo se busca conocer más al usuario en cuestión. Las personas que pueden ser esta referencia son:
- Jefe inmediato
- Jefe de área
- Compañeros de trabajo
- Personal de recursos humanos
Referencias crediticias
Solo en algunos casos se pedirán referencias sobre algún préstamo o crédito vigente que el solicitante tenga, únicamente con el fin de verificar que es una persona responsable, que paga de forma puntual el préstamo. Si el solicitante tiene un buen historial puede ser motivo a que el monto de préstamo sea mayor, dependerá de la financiera y el score que se tenga.
En caso de que las referencias crediticias sean malas, pueden solicitar más requisitos o bien declinar el préstamo, esto dependerá de la financiera o banco.
Estudio socioeconómico (no aplica en todos los casos)
Es un proceso que realiza una institución para saber más del candidato, esto permite saber más del candidato, personal especializado visitará al aspirante para conocer su situación financiera, vivienda, su entorno social, familiar y cotejar los datos y documentos presentados con anterioridad.
Usualmente, estos estudios o sondeos se llevan a cabo cuando se va a otorgar un crédito de mediano a largo plazo, generalmente se emplean para la aprobación de créditos hipotecarios.
Para algunos préstamos como el estudiantil, es necesario realizar este estudio y así constatar que el solicitante si es viable para un préstamo de este tipo. La información recabada en este estudio es confidencial.
Valúo de inmueble (para préstamos hipotecarios)
Para los préstamos hipotecarios se tiene que realizar una valuación por un profesional en el tema que cuente con la acreditación necesaria con el fin de determinar el valor del inmueble para evaluar cuánto se puede prestar poniendo en garantía la propiedad, para esta valuación se toman en cuenta aspectos como:
Ubicación, antigüedad, características del inmueble (plantas o pisos, materiales de construcción, repartición de espacios) condiciones de la casa o departamento (cuarteaduras, instalación eléctrica, plomería) que todos los papeles estén en regla, entre otros aspectos.
Los requisitos de un préstamo dependerá del tipo de préstamo solicitado, de la institución y el monto que se requiere, en algunas dependencias financieras con préstamos no superiores a $7,000 los requisitos son muy sencillos y se les pueden denominar préstamos rápidos, ya que al ser pocos requisitos la entrega del capital es rápida.
Entre más aumenta la cantidad solicitada más serán los requisitos que se pidan, pues el banco no puede arriesgarse a prestar una importante suma de dinero sin conocer al usuario y su comportamiento financiero.
Requisitos préstamo personal
Los préstamos personales son el tipo de préstamo más común pues son utilizados para viajes, bodas, emergencias, etc. En estos se deja en garantía los bienes presentes y futuros. Los requisitos para obtener estos productos financieros son los siguientes:
- Identificación oficial (credencial de elector, pasaporte vigente) en caso de ser extranjero se deberá presentar el formato FM2 o FM3.
- Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses.
- Comprobante de ingresos
- Solicitud de préstamo llena
- Referencias personales
- Referencias laborales
Estos productos financieros son fáciles y rápidos de adquirir, en algunos casos se autorizan en menos de 24 horas.
Requisitos para obtener un préstamo estudiantil
Algunas dependencias y universidades ofrecen a los estudiantes otorgar un préstamo para que éstos financien sus estudios académicos licenciatura, maestría o doctorado). Éstos pueden ser contratados por estudiantes o sus padres con la debida documentación. Se necesita:
- Identificación (del estudiante o del padre)
- Solicitud de préstamo llena
- Acta de nacimiento del estudiante
- Datos personales del estudiante
- Comprobante de domicilio
- Comprobante de ingresos del padre o del estudiante en caso que trabaje
- Antigüedad del empleo
- Contar con un buen historial crediticio
- Estudio socio económico
Para este tipo de préstamos se deberá dejar como garantía un fiador en caso de que sea el estudiante el que tramite el préstamo. Pueden llegar a cubrir hasta el 80% de los estudios y se deberá realizar un estudio socioeconómico para conocer la calidad de vida del potencial acreedor del préstamo.
El banco debe informar los pagos donde se incluya la parte proporcional a pagar del préstamo, la tasa de interés y el tiempo de vida del préstamo esto por medio de un calendario.
Requisitos para los préstamos con garantía hipotecaria
Este es un préstamo diseñado para quien necesita un préstamo importante y cuenta con alguna vivienda para hipotecar.
Los requisitos para obtener este préstamo son:
- Edad mínima de 21 al iniciar y máxima de 75 años al terminar el plazo.
- Identificación
- Comprobante de domicilio
- Carta patronal (antigüedad en el trabajo)
- Recibos de nómina (conocer el sueldo)
- Escrituras de la propiedad en garantía
- Avalúo del inmueble por personal certificado.
Requisitos préstamo para crédito automotriz
Los créditos automotrices son préstamos que ofrecen bancos u otras instituciones financieras para adquirir un auto.Estos créditos tienen una tasa de interés fijo y se debe pagar un enganche.
El requisito principal que los bancos o financieras piden, es tener una solvencia económica, debe apta para pagar las mensualidades del préstamo, los plazos de pago pueden ir desde uno hasta 5 años. Estas dependencias toman en cuenta la capacidad de pago, tener otro tipo de deudas atrasadas puede imposibilitar el proceso. Los requisitos para obtener un préstamo de este tipo son:
- Ser mayor de 21 años
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- Solicitud de crédito elaborada
- En caso de ser extranjero, será necesario presentar tu documentación migratoria en regla y pasaporte vigente.
- Referencias personales
- Comprobante de ingresos
- Estar limpio en buró de crédito
- Garantía o aval en algunos casos.
Nuestras recomendaciones
- No contratar créditos o préstamos por arriba de la capacidad de pago, ya que puede afectar el historial crediticio.
- El avalista, obligado solidario o fiador debe estar conforme con ello, pues él responderá como obligado principal frente a la Entidad Financiera o banco.
- Te recomendamos tener todos tus documentos en regla, pues si no están vigentes las dependencias financieras no tomaran en cuenta tu solicitud de préstamo.
- Busca un banco o institución financiera confiable, puedes consultar tus dudas en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
