Cuándo conviene sacar dinero de una tarjeta de crédito en un cajero

Cuando tenemos una tarjeta de crédito, por lo general, nos ofrecen disponer de dinero en efectivo en el cajero automático. Puede ser una opción para salir de apuros, pero ¿realmente es una buena idea?

¿Qué implica disponer de efectivo de una tarjeta de crédito?

Debemos recordar que, las tarjetas de crédito funcionan como préstamos. El banco te presta dinero para que hagas compras y luego tú le pagas el dinero que utilizaste, sumando comisiones o intereses, si es que existen.

En consecuencia, cuando sacas dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito, dependiendo de las institución bancaria y las características de tu tarjeta; te cobrarán una comisión por el retiro en efectivo. Este puede ser de hasta 10% sobre el mono que pidas prestado.

Por ejemplo, si retiras $500 y el banco cobra una comisión de 10% solo por retirar el efectivo, pagarás una comisión de $50, más IVA.

Ahora bien, por lo general, el banco te cobra intereses desde el día en que recibes el dinero, así que tu monto a pagar puede aumentar rápidamente.

Por ejemplo, si tu tarjeta tiene una tasa de interés anual aproximada de 50%, tendrías una tasa de interés diaria equivalente a 0.13%, es decir, pagarás $1.3 cada día.

Si tardas 30 días en liquidar tu saldo de $500, tendrías que pagar $500, más $50 de comisión, más $20.5 de intereses, lo que nos da un total de $570.5. Es decir, en un mes tu deuda aumentaría alrededor de un 14.1%.

El monto a pagar depende del tipo de tarjeta de crédito que tengas. Algunas no te cobran por retirar en efectivo, no te cobran intereses al día siguiente del retiro, y ofrecen tasa de interés anual baja. Por lo tanto, antes de retirar dinero en efectivo, te recomendamos revisar las comisiones y la tasa de interés en la página del banco.

Para que te des una idea de la variedad de montos a pagar, aquí te compartimos un resumen de los montos máximos y mínimos de las comisiones y tasas de interés de los principales bancos de México.

¿Cuánto cuesta retirar efectivo con tarjeta de crédito?



Banco
Comisión por retiro en efectivo por eventoTasa de interés promedioponderada anualMonto total a pagaren 30 días.Ejemplo sobre $500
MínimaMáximaMínimaMáximaMínimoMáximo
Santander0%10%23%57.45% $523.60* $573.60
American Express10%10%37.95%55.02% $565.50 $572.60
INVEX10%10%33.80%45%    $563.85 $568.45
Inbursa5%6%24%90%    $534.85 $566.95
BBVA Bancomer4%6.50%34.49%65.82%    $534.15 $560.75
HSBC0%6.50%17.68%64.51%              $532.50*$559.00
Afirme6%8%23.10%70.10%   $539.45 $558.50
Banorte3%6.50%17.23%58%   $535.80 $556.30
Citibanamex3%6%32%52% $528.15 $551.35
Banregio4%6%25.19%50.30%    $530.35$550.65
Scotiabank0%5%25.50%52.23% $521.45* $546.45

Fuente: tabla elaborada por Finerio con datos de cada una de las páginas de los bancos, 2019.

*En la disposición del crédito en efectivo sin costo, el monto total a pagar se consideró la tasa de interés máxima.

**Los montos no incluyen IVA.

Como podemos observar, Santander tiene algunos productos como Santander Zero con las comisiones y las tasas más caras para retirar efectivo. Pero también sus tarjetas UniSantander-K, y Santander Free, en la cuales, este movimiento no tiene costo y solo se cobran intereses, el monto total a pagar es más bajo.

Es decir, entre más alta sea la comisión y más alta sea la tasa de interés, tu deuda será mayor. Así que procura paga estos préstamos lo antes posible, pero sobre todo, trata de evitarlos.
Te recomendamos que elabores un buen presupuesto que te ayude a enfrentar una emergencia sin tener que endeudarte.

Esta es una colaboración de Finerio.com

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